(总分:100.0分)

一、案例分析题(总题数:3,分数:3.0分)

村镇银行目前风险评出资金量大，涉及的范围广，存在相关性的问题。（本题材料不全，但是可以通过问题直接进行作答。建议学员通过分析真题的提问方式，了解真题的出题特点、习惯，并通过分析参考解析的切入角度逐步掌握答题技巧）

1、村镇银行发展存在哪些问题?(分数:1.00分)

答案:参考解析一：说明：我国的中小银行体系包括了村镇银行。故，从中小银行的治理不足切入回答并结合我国村镇银行的特点再具象化亦可。村镇银行的定义：依据有关法律规定，由境内外金融机构、境内非金融机构企业法人、境内自然人出资设立的银行业金融机构。农村商业银行和村镇银行都主要为当地农民、农业和农村经济发展提供金融服务，促进城乡经济协调发展。目前村镇银行治理中存在的不足如下：（1）股权结构有待优化，股东管理不规范。（2）股东缺位问题长期存在。部分中小银行股权分散，股东在公司治理中的参与度较低。（3）部分股东资质较差，部分股东缺乏长期投资的意愿和能力，只关心分红、融资而不关心银行长远发展。（4）“三会一层”运行机制不畅，缺乏有效制衡。（5）股东大会对于董事会、监事会的监督考核不到位，考核评价体系不健全等。参考解析二：1.公司治理结构冗余、治理成本高，但治理效果不理想如：部分村镇银行的人员规模在30-150人之间，在公司治理架构中，被要求按照大中型商业银行的治理架构来设置，导致公司治理成本增加、决策链条变长。如：部分被办成了民营企业自己的“私人银行”的村镇银行，表现在：主发起银行股份占比低于51%的，股东会、董 ……此处隐藏18898个字…… 机构和从业人员的诚信度和声誉，增强社会对金融行业的信任和支持。（5）推进经济发展：打击金融犯罪可以为经济发展创造良好的金融环境和法治环境，促进经济的健康、可持续发展。因此，国家打击金融犯罪具有重要的意义，是维护金融市场秩序、保护金融消费者权益、防范金融风险、增强社会信任和推进经济发展的必要手段。

11、从立法、司法、执法、普法、监督分析中国打击治理金融犯罪取得的良好实践。(分数:1.00分)

答案:近年来相关国家机关、职能部门按照“稳定大局、统筹协调、分类施策、精准拆弹”基本方针，成立驻中国证监会检察室和专门的金融犯罪办案组，协力打好防范化解重大风险攻坚战。1.立法：完善司法体系，健全法制，从顶层设计入手完善法治。依法从严惩处金融犯罪，形成打击金融犯罪高压态势；稳妥推进金融领域涉案企业合规改革试点，以涉案企业合规促进提升各类金融市场主体合规经营、依法经营的意识、能力。2.执法：加强部门协同，深化执法司法协作机制；提高违法惩治成本。3.司法：坚持“应追尽追”，依法保护投资者权益；强化溯源治理，把标本兼治工作做实做细。4.加强监管，完善监督，分工合作，专业的职能部门从事专业工作。金融犯罪人员反侦查能力强，作案手段隐蔽，股权、实际控制人、资金穿透难度加大，导致金融犯罪取证难、认定难、追赃难。面对困难挑战，更需要行政执法与刑事司法不断强化防范化解金融风险的共识与合力。5.推动信息共享，加强数字监管，通过相互协作和监督及时发现、预警、处置金融领域尤其是新兴领域的金融违法犯罪风险问题。完善行刑衔接，强化专业合力，共同有效应对专业化金融市场对执法司法工作提出的各种新挑战，牢牢守住不发生系统性风险的底线。