一、单选题(总题数:39,分数:39.0分)

1、下列关于子女教育投资规划的说法中，正确的是（　　）。（1）教育投资规划应提早规划（2）教育投资规划的重要性高于退休金规划（3）教育投资规划可配合保险规划（4）教育投资应投资低风险的金融工具

  A、（2）（3）（4）

  B、（1）（3）

  C、（1）（2）（3）

  D、（1）（3）（4）

答案: B

解析:

教育投资规划和退休规划应该同时进行，不能忽略退休金规划。理财师应该根据教育投资规划原则，从客户的实际需要出发，做好资产配置。

2、（　　）是反映证券或组合的收益水平对市场平均收益水平变化的敏感性，是衡量证券承担系统风险水平的系数。

  A、证券组合的期望收益率

  B、证券间的相关系数

  C、证券各自的权重

  D、β系数

答案: D

解析:

β系数是特定资产（或资产组合）的系统性风险度量。换句话说，β系数就是一种评估证券系统性风险的工具，用于度量一种证券或一个投资证券组合相对总体市场的波动性。

3、下列选项中，不属于自用性资产主要特征的是（　　）。

  A、主要用于近期支出和短期债务的偿还

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  B、作为养子的兄弟

  C、养父母

  D、未形成扶养关系的继父母

  E、表兄弟姐妹

答案:A,B,C

解析:

法定继承人是指由法律直接规定的可以依法继承被继承人遗产的人，具体包括配偶、子女（包括婚生子女、非婚生子女、养子女和有扶养关系的继子女）、父母（包括生父母、养父母和有扶养关系的继父母）、兄弟姐妹（包括同父母的兄弟姐妹、同父异母或者同母异父的兄弟姐妹、养兄弟姐妹、有扶养关系的继兄弟姐妹）、祖父母、外祖父母。

55、女性的退休养老金需求高于男性的原因是（　　）。

  A、男性的风险承受能力比女性低

  B、女性平均寿命高于男性

  C、女性在工作期间平均收入低于男性

  D、女性的消费普遍比男性高

  E、女性的风险偏好程度较低，更愿意选择保守的投资理财方式

答案:B,C,E

解析:

在制定退休规划方面，性别是影响规划的一个重要因素。一般来说，女性的退休养老金需求高于男性，退休规划也应该更早制定。造成这一现状的原因主要有三点：①女性平均寿命高于男性；②女性在工作期间平均收入低于男性，形成收入差距，这种差距既会影响职业生涯的财富积累，也会影响退休后相关收入的获得（如企业年金、养老金等）③女性的风险偏好程度较低，更愿意选择保守的投资理财方式。